Chuyển tiền, thanh toán, mua sắm bất kỳ thứ gì chỉ mất vài giây: Những chiếc ví điện tử của Jack Ma đang khiến cả ngành ngân hàng ĐNÁ phải khiếp sợ ra sao?

Một ví dụ điển hình khác là mối hợp tác của Ant Financial với Ascend Money, một đơn vị thuộc tập đoàn CP Group, Thái Lan. CP hiện đang điều hành chuỗi cửa hàng tiện lợi 7-Eleven tại Thái Lan với gần 10.000 cửa hàng trên toàn quốc. Người dân Thái Lan có thể đăng ký dịch vụ của Ascend Money - hay còn được biết đến với cái tên TrueMoney ngay tại các cửa hàng 7-Eleven để thanh toán cho việc mua sắm trực tuyến hoặc một loạt các cửa hàng khác mà không cần có tài khoản ngân hàng. Khách hàng có thể nạp tiền vào tài khoản TrueMoney ngay tại các cửa hàng 7-Eleven.

 

Điều đáng lo ngại là mạng lưới cửa hàng của 7-Eleven còn phủ sóng rộng hơn cả Bangkok Bank - đơn vị vốn chỉ có khoảng 1.200 chi nhánh trên toàn quốc. Ascend cũng cho biết công ty hiện có hơn 20 triệu người dùng trên khắp Đông Nam Á, chủ yếu ở Thái Lan.

Ông Doug Feagin - một cựu nhân viên tại Goldman Sachs và hiện đang giám sát các hoạt động quốc tế của Ant Financial cho biết: "Chúng tôi bắt đầu bằng cách tiếp cận những khách hàng mà ít hoặc chưa được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng giống với chiến lược từng thực hiện ở Trung Quốc. Sau đó, chúng tôi sẽ tìm cách hướng đến những nhóm khách hàng rộng hơn".

Thông qua Alibaba và Ant Financial, Jack Ma cũng đang tạo dựng một mạng lưới thương mại điện tử và thanh toán tại Singapore thông qua việc mua lại Lazada, cửa hàng tạp hóa trực tuyến Redmart và dịch vụ thanh toán HelloPay. Trong một diễn biến mới nhất vào thứ 4 vừa qua, Lazada cho biết Alibaba sẽ đầu tư thêm 1 tỷ USD vào công ty này để tăng lượng cổ phần nắm giữ lên 83%.

Đối phó lại với tình trạng này, DBS tìm cách liên kết với các doanh nghiệp vốn chỉ quen thực hiện thanh toán bằng tiền mặt. Hiện họ đang thỏa thuận với tập đoàn taxi lớn nhất Singapore là ComfortDelGro nhằm trang bị cho 16.300 xe taxi của công ty những thiết bị đầu cuối cho phép thanh toán bằng PayLah!.

Tương tự như vậy các ngân hàng khác ở Đông Nam Á cũng đang tìm cách thúc đẩy những dịch vụ kỹ thuật số thông qua việc tung ra các ví điện tử và dịch vụ thanh toán di động.

Malayan Banking, ngân hàng lớn nhất của Malaysia, đã cho ra mắt dịch vụ ví điện tử cho phép khách hàng gửi tặng tiền vào những dịp đặc biệt. Ở Thái Lan, ngân hàng Kasikornbank đã dành ra 5 tỷ baht (tương đương 147 triệu USD) mỗi năm để đầu tư vào công nghệ ngân hàng kỹ thuật số.

Michael Foong, giám đốc chiến lược của Maybank nói: "Nếu không có những hành động kịp thời chắc chắn hoạt động kinh doanh và doanh thu của chúng tôi sẽ bị ảnh hưởng”.

Trong khi đó, những ngân hàng không đối phó nhanh sẽ phải đối mặt với nguy cơ kép: Mất khách hàng và chịu chi phí cao hơn, theo Denis Bugrov, cố vấn cao cấp của McKinsey & Co. Khi khách hàng dần dần chuyển sang thanh toán di động, các ngân hàng sẽ khó bù đắp được chi phí duy trì mạng lưới chi nhánh của họ.

Ông Bugrov cho biết thêm: "Các đơn vị không có hành động kịp thời sẽ phải chịu bất lợi khi phải duy trì hệ thống chi nhánh với chi phí cao. Còn những công ty thông minh và tinh vi như Alibaba sẽ xuất hiện và giành lấy khách hàng”.