'Mua trước, trả sau' không chỉ là sự bùng nổ xu hướng tiêu dùng mà có thể dẫn đến bong bóng nợ nần

Kể từ khi đại dịch Covid-19 xuất hiện, hình thức "Buy now, pay later'' (mua trước, trả sau) đã trở thành một xu thế phổ biến song hành cùng với sự bùng nổ của làn sóng mua sắm trực tuyến. Hầu như mọi khách hàng đều yêu thích sự tiện lợi của việc mua trước, trả sau.

“Mua trước, trả sau” được hiểu là hình thức thanh toán cho phép người mua được nhận một khoản vay thông qua quy trình tín dụng từ thu thập hồ sơ, thẩm định phê duyệt và giải ngân từ những bên được cấp phép. Sau khi thông qua những thủ tục thẩm định trên sẽ được cấp một lượng vốn (hay còn biết đến như hạn mức) để sử dụng hàng tháng.

Ban đầu, việc sử dụng hình thức này để mua big-ticket (mặt hàng có giá bán cao) - ví dụ như Peloton, hãng thiết bị tập gym tại tại nhà hàng đầu tại Mỹ - chỉ có ý nghĩa về mặt tài chính, đặc biệt là khi lãi suất ở mức 0%.

Song Experian cho rằng, hiện nay, 4/5 người tiêu dùng ở Mỹ sử dụng hình thức mua trước, trả sau trong việc mua sắm tất cả các mặt hàng, từ quần áo đến đồ gia dụng. Và hầu hết người mua hàng cho biết hình thức này có thể thay thế phương thức thanh toán truyền thống như thẻ tín dụng.

Marshall Lux, thành viên của Trung tâm Mossavar-Rahmani dành cho Doanh nghiệp và Chính phủ tại Trường Harvard Kennedy, cho biết: ''Người tiêu dùng khi đi mua sắm hầu hết đều được hỏi về việc có muốn sử dụng hình thức trả góp hay không''.

Ngày nay, phần lớn người mua hàng sẽ thấy tùy chọn mua trước, trả sau khi mua sắm trực tuyến tại các nhà bán lẻ như Target, Walmart và Amazon. Đồng thời, nhiều nhà cung cấp cũng đang đưa ra tiện ích tải xuống các trình duyệt để được áp dụng phương thức này cho mọi giao dịch trực tuyến. Sau đó sẽ các ứng dụng cho phép người mua hàng thanh toán trả góp khi mua hàng trực tiếp - tương tự như Apple Pay.

''3 năm trước, việc thanh toán trả sau dường như chỉ xuất hiện khi mọi người nói về thiết bị Peloton, nhưng giờ đây khái niệm tồn tại từ việc mua giày thể thao, quần jeans, tất,..Và khi mọi người bắt đầu mua hàng gia dụng theo hình thức tín dụng thì đó là vấn đề đáng lo ngại''.

Thêm vào đó, sự phát triển nhanh chóng của mua trước, trả sau chủ yếu được thúc đẩy bởi nhóm người tiêu dùng trẻ tuổi, với 2/3 số người sử dụng hình thức này được coi là người đi vay dưới chuẩn (người được coi là có rủi ro tín dụng tương đối cao đối với người cho vay. Người đi vay dưới chuẩn có điểm tín dụng thấp và có thể có nhiều yếu tố tiêu cực trong báo cáo tín dụng của họ, ví dụ như không trả nợ đúng kì hạn và bị từ chối tài khoản).

Lux cho rằng, điều đó sẽ dễ khiến họ bị ảnh hưởng bởi các cú sốc kinh tế hoặc suy thoái có thể xảy ra trong tương lai.